Plusy i minusy grupowego ubezpieczenia na życie

Ubezpieczenia na życie cieszą się w naszym kraju rosnącą popularnością. Z konieczności zapewnienia ochrony sobie i swoim najbliższym zdaje sobie sprawę coraz więcej osób. Osoby, które pracują w dużych firmach bardzo często mają możliwość przystąpienia do grupowego ubezpieczenia na życie. Jest to ubezpieczenie bardzo popularne; warto jednak wiedzieć, że ma ono nie tylko zalety, ale także i wady. Warto poznać zarówno plusy jak i minusy jeszcze przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Zalety grupowego ubezpieczenia na życie

Jednym z plusów grupowego ubezpieczenia na życie jest to, iż ma ono szeroki zakres ubezpieczenia. Osoby, które podpiszą umowę na takie ubezpieczenie otrzymają odszkodowanie z tytułu narodzin dziecka. Ubezpieczyciel wypłaci im także odszkodowanie, gdy przytrafi się im nieszczęśliwy wypadek, ciężka choroba. Świadczenie wypłacane jest także w przypadku konieczności leczenia szpitalnego. Grupowa polisa na życie działa również na wypadek śmierci osoby ubezpieczonej: osobom wskazanym jako uposażone, po śmierci właściciela polisy towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci należne świadczenie. Zaletą grupowego ubezpieczenia na życie jest również to, iż najczęściej w jego przypadku nie jest stosowany okres karencji. Dla osoby kupującej polisę to rozwiązanie bardzo korzystne, gdyż ochrona ubezpieczeniowa zaczyna działa prawie natychmiast po podpisaniu umowy. Grupowa polisa na życie oznacza także niższą składkę; jest także mniej formalności. Towarzystwo ubezpieczeniowe nie sprawdza również zbyt szczegółowo, jaki jest stan zdrowia osób kupujących grupową polisę na życie.

Wady grupowej polisy na życie

Kształt grupowego ubezpieczenia na życie jest z góry określony. Nie ma możliwości dobrania zakresu polisy do własnych potrzeb. Na przykład osoby samotne nie mają możliwości zrezygnowania z opcji, która przewiduj wypłatę świadczenia z tytułu urodzenia dziecka. Do tego ubezpieczenia grupowe z reguły nie dają możliwości otrzymania wysokiego odszkodowania. Polisa jest tania, ale suma ubezpieczenia niska.

Wyciąg z karczocha – podstawowe właściwości

Karczoch to roślina znana i doceniana już w starożytności, gdzie była stosowana do leczenia wielu dolegliwości. Dzisiaj wyciąg z karczocha to jeden z najskuteczniejszych środków na różnego rodzaju schorzenia – od problemów trawiennych, poprzez wspomaganie pracy wielu układów i narządów, aż po odchudzanie. O właściwościach zdrowotnych karczocha decyduje przede wszystkim jego skład – bogaty między innymi w kwasy organiczne i flawonoidy. Jakie właściwości zdrowotne posiada wyciąg z tej drogocennej rośliny? Oto te najważniejsze.

Czy opłaca się wziąć chwilówkę?

Bankowy kredyt to najbardziej popularny sposób na zdobycie dodatkowej gotówki. Obecnie banki nie są jednak już tak szczodre w udzielaniu kredytów, coraz więcej osób uzyskuje odmowną odpowiedź na swój wniosek kredytowy. Wzrasta więc liczba osób, które decydują się na pożyczkę w instytucji pozabankowej. Czy rozwiązanie to jest bezpieczne? Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy?

Udzielane przez instytucje pozabankowe pożyczki zaliczane są do kredytów krótkoterminowych. W przypadku chwilówek średni okres kredytowania wynosi miesiąc. Również suma pożyczki, którą można dostać nie będzie należała do zbyt wysokich, można otrzymać kwotę od pięciuset do dwóch, czasem trzech tysięcy złotych. Za to procedury związane z przyznaniem takiej pożyczki są niezwykle uproszczone. Bardzo często są to pożyczki, które instytucje je udzielające reklamują jako „pożyczka bez BIK”. Dla pożyczkobiorcy oznacza to, że instytucja pożyczkowa nie sprawdzi czy jest on osobą wiarygodną; nie będzie sięgał po informacje, które o kredytobiorcach są gromadzone i przechowywane w Biurze Informacji Kredytowej. Dlatego też chwilówkę dostają osoby, które mają złą historię kredytową, ale także osoby, którym banki odmówiły przyznania kredytu z uwagi na niską zdolność kredytową. Chwilówkę można dostać bez zaświadczenia o zarobkach. Jedynym dokumentem, który jest niezbędny jest dowód osobisty. Pieniądze trafiają do rąk klienta bardzo szybko.

Parabanki wychodzą bardzo mocno naprzeciw swoim potencjalnym klientom. Aby dostać pożyczkę można umówić się z pracownikiem instytucji pożyczkowej wysyłając wiadomość SMS, dzwoniąc pod podany w ogłoszeniu numer telefonu albo przez internet. Niezrtoależnie od sposobu składania wniosku  pożyczkę, decyzja zawsze podejmowana jest bardzo szybko. Pożyczka chwilówka ma nie tylko zalety. Wysokie oprocentowanie tych pożyczek (RRSO w wielu firmach wynosi niemal 200 procent), to ich największa wada. W efekcie tak wysokich kosztów pożyczkobiorcy oddają znacznie więcej pieniędzy niż pożyczyli.

Kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe może odmówić wypłaty odszkodowania z polisy na życie?

Każda osoba, która decyduje się ubezpieczyć na życie, powinna mieć świadomość, że jest mnóstwo sytuacji, w których towarzystwo ubezpieczeniowe ma prawo odmówić wypłaty należnego odszkodowania. Pełny katalog tych sytuacji zawierają Ogólne Warunki Ubezpieczenia. U poszczególnych ubezpieczycieli mogą się one różnić, są jednak i takie, które stosują wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe.  Warto je poznać przed sfinalizowaniem umowy. Pozwoli to uniknąć ewentualnego rozczarowania.

Zatajenie informacji, które wpływają na ryzyko ubezpieczeniowe

Jest to poważne wykroczenie dla każdego towarzystwa ubezpieczeniowego, w takiej sytuacji nie ma mowy o tym, aby otrzymać odszkodowanie. Z reguły odszkodowania nie otrzymują osoby, które ukryły, że chorują na schorzenia przewlekłe, wykonują niebezpieczną pracę czy uprawiają sporty podwyższonego ryzyka. Ukrywanie takich informacji jest dla osoby kupującej polisę na życie nieopłacalne; wprawdzie zapłacą niższą składkę, ale w chwili gdy wystąpią sytuacje objęte zakresem ubezpieczenia, świadczenia nie otrzymają.

Śmierć samobójcza

W tym przypadku znacznie ma zarówno rodzaj podpisanej z towarzystwem ubezpieczeniowym umowy jak również czas, który minął od jej sfinalizowania do samobójczej śmierci. Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego towarzystwa ubezpieczeniowe nie muszą wypłacać żadnych świadczeń osobom uposażonym, jeśli właściciel polisy popełnił samobójstwo przed upływem dwóch lat od zawarcia umowy. Warto jednak wiedzieć, że w przypadku polisy, która nie obejmuje ochroną śmierci samobójczej nawet, jeśli będzie ona miała miejsce później, odszkodowanie również nie zostanie wypłacone.

Śmierć na skutek aktów terroryzmu lub działań wojennych

Bliscy osób, które poniosą śmierć na skutek takich wydarzeń nie mogą liczyć na wypłatę odszkodowania przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Odszkodowania nie są wypłacane także w sytuacji, gdy osoba ubezpieczona poniosła śmierć biorąc dobrowolnie czynny udział w rozruchach, zamieszkach lub innych aktach przemocy.

Kredyt hipoteczny: jakie koszty są z nim związane?

Zarabiamy coraz więcej, a stopy procentowe są na stosunkowo niskim poziomie. To powody, dla których coraz więcej osób w naszym kraju decyduje się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Jest to zobowiązanie na bardzo długi czas; do tego jest to stosunkowo drogi kredyt. Jakie koszty czekają kredytobiorców?

Oprocentowanie

1,5 procent – tyle wynosi obecnie oprocentowanie kredytów hipotecznych. Nie jest to zbyt wysokie oprocentowanie, a to oznacza, że miesięczne obciążenie z tytuły spłaty kredytu nie jest zbyt duże. Warto jednak pamiętać o tym, że zdecydowana większość kredytów hipotecznych udzielanych przez działające w naszym kraju banki ma oprocentowanie zmienne. A to oznacza, że gdy Rada Polityki Pieniężnej zadecyduje o podniesieniu stóp procentowych, banki podniosą również oprocentowanie kredytów hipotecznych. A to oznacza, że wzrosną również płacone co miesiąc raty.

Prowizja

Banki na udzielaniu kredytów zarabiają pieniądze. Ich zarobek pochodzi między innymi z pobieranej od kredytu prowizji. W zależności od banku może ona zostać podana w formie konkretnej kwoty, ale może zostać podana procentowo. Przed sfinalizowaniem umowy z bankiem warto zapytać, czy istnieje możliwość zmniejszenia wysokości prowizji. Wiele banków dopuszcza możliwość negocjacji zwłaszcza, gdy kredytobiorca jest stałym klientem banku.

Ubezpieczenie

Większość banków wymaga, aby osoby, które zaciągają kredyt hipoteczny wykupiły ubezpieczenie. Warunkiem stawianym przez wiele banków jest wykupienie szeregu ubezpieczeń, w tym ubezpieczenia na życie. Koniecznie trzeba również ubezpieczyć nieruchomość kupowaną za środki z kredytu hipotecznego; ubezpieczony musi zostać również dom w budowie. Warto wiedzieć, że bank nie może narzucać, w którym towarzystwie ubezpieczeniowym kredytobiorca ma wykupić polisy. Kredytobiorca ma prawo sam wybrać ubezpieczyciela, ma obowiązek tylko przedstawić dowód, że ubezpieczenie wykupił. W bardzo wielu wypadkach takie rozwiązanie jest dla kredytobiorcy bardziej korzystne. Może zaoszczędzić naprawdę sporą sumę.

Skuteczne leczenie migreny

Migrena to poważny problem, który dotyka szczególnie kobiety. Kiedy ataki pojawiają się często, mogą na długo wykluczyć z normalnej aktywności. Na szczęście dzisiaj migrenę udaje się skutecznie opanować. Trzeba jednak wyraźnie zaznaczyć, że jest to przypadłość, której nie da się wyleczyć. Można jednak zmniejszyć częstotliwość ataków i sprawić, że będą one zdecydowanie mniej dotkliwe.

Niesteroidowe leki przeciwzapalne

To leki, które dostępne są dla każdego z nas. Kupimy je w każdej aptece, a coraz częściej również w sklepach i na stacjach benzynowych. Osoby cierpiące na migrenę powinny pamiętać, że przyniosą one ulgę dopiero wówczas, gdy atak nie jest jeszcze zbyt silny. Dlatego po te środki sięgać trzeba natychmiast, kiedy tylko zauważymy objawy nadchodzącego ataku. Do niesteroidowych leków przeciwzapalnych zaliczamy te, które zawierają:

-ibuprofen;

-naproksen;

-kwas acetylosalicylowy.

Trzeba pamiętać, że ta ostatnia substancja nie jest polecana osobom, które cierpią na problemy z żołądkiem. Zażywana zbyt często i w zbyt dużych dawkach odbije się negatywnie na kondycji śluzówki żołądka. Jeśli migrena przebiega z wymiotami, dobrym rozwiązaniem okazują się być leki w czopkach. Trzeba jednak pamiętać, że w ich przypadku działanie pojawia się znacznie później.

Leki dostępne na receptę

Atak migreny może skutkować wyłączeniem z normalnej aktywności na kilkanaście godzin. Zamiast więc liczyć na to, że problem sam się rozwiąże, lepiej skonsultować się z lekarzem neurologiem. Może on przepisać tryptany – substancje, które doskonale radzą się z migreną i przynoszą poprawę u większości osób. Znoszą nie tylko sam ból, ale również szereg objawów towarzyszących, do których zalicza się nudności, wymioty, a nawet światłowstręt. Trzeba jednak pamiętać, że ich stosowanie może wiązać się z szeregiem skutków ubocznych. W związku z tym nie każda osoba cierpiąca na migrenę może je stosować.

Migrena to dotkliwa przypadłość, która potrafi mocno utrudnić życie. Na szczęście dzisiaj udaje się u większości osób zmniejszyć liczbę ataków, a także ich nasilenie.

Co warto wiedzieć o kredycie na mieszkanie?

Kredyt, z którego środki zostaną przeznaczone na zakup mieszkania cieszy się w polskich bankach bardzo dużą popularnością. Kredytobiorcami w przypadku tego kredytu są najczęściej ludzie młodzi, którzy nie mają wystarczającej ilości własnych pieniędzy, aby sfinansować zakup własnego, wymarzonego mieszkania. Kredyt mieszkaniowy to wieloletnie zobowiązanie finansowego; warto więc przyjrzeć mu się bliżej jeszcze przed wizytą w banku.

Konieczny wkład własny

Znalezienie dzisiaj banku, który zdecyduje się udzielić kredytu hipotecznego na zakup mieszkania osobom, które nie posiadają wkładu własnego jest bardzo trudne. Wysokość wkładu własnego jest sukcesywnie od kilku lat podnoszona; w związku z tym w większości banków na kredyt mieszkaniowy mogą liczyć tylko osoby, które mają oszczędności, które pokryją wymagane przez nie 20 procent wkładu własnego. W dalszym ciągu są banki, które udzielają kredytów hipotecznych na zakup mieszkania osobom, które mogą zgromadzić tylko 10 procent. Warunkiem uzyskania kredytu przy 10 procentowym wkładzie własnym jest wykupienie dodatkowego ubezpieczenia. Za wkład własny banki uznają w przypadku mieszkania kupowanego z rynku pierwotnego zaliczkę, która została wpłacona na konto dewelopera, a nie tylko gotówkę. To rozwiązanie korzystne dla kredytobiorców.

Wysokość kredytu

Jaki kredyt bank zdecyduje się przyznać zależy od kilku czynników. Przede wszystkim będzie to zależało od tego, jaka jest wartość mieszkania, którego kredytobiorca planuje kupić. Bardzo istotnym czynnikiem, który decyduje o wysokości kredytu jest kondycja finansowa kredytobiorcy. Bank udzielając kredytu hipotecznego na zakup mieszkania bardzo uważnie oceni zdolność kredytową. Wzięte zostaną pod uwagę nie tylko co miesięczne dochody kredytobiorcy, ale także jego stałe wydatki oraz sytuacja rodzinna. Bank przyjrzy się także informacji, które znajdują się w Biurze Informacji Kredytowej; dopiero na podstawie tych wszystkich informacji zostanie podjęta decyzja, co do sumy, którą bank może pożyczyć.

Kiedy paznokcie są słabe i łamliwe

Chyba nikogo nie trzeba przekonywać, że dłonie to wizytówka każdej kobiety. Nawet jednak najdelikatniejsza skóra na nic się zda, jeśli paznokcie będą brzydkie, łamliwe i pokryte plamami. Na szczęście dzisiaj z takimi problemami można sobie skutecznie poradzić. Wystarczy sięgnąć po odpowiednie suplementy, które naprawą nasze błędy w pielęgnacji i komponowaniu diety. Zobaczmy, co najlepiej sprawdzi się, jeśli chcemy uratować nasze paznokcie.

Skuteczny lek na paznokcie uda się nam znaleźć, jeśli będziemy wiedzieć, jaka jest przyczyna naszych problemów. Za dobrą kondycję paznokci odpowiadają takie substancje, jak siarka, cynk, krzem oraz keratyna. Do tego niezbędne są wymiany z grupy B oraz witamina A. Tym, co dobrze wpływa na kondycję naszych paznokci są również kwasy tłuszczowe omega 3. Jeśli w naszej diecie znajduje się mało ryb morskich, razowego pieczywa, płatków owsianych, dobrej jakości oleju roślinnego, warzyw i owoców, możemy przypuszczać, że problemy z paznokciami są wynikiem niedoboru tych substancji. W takiej sytuacji należy szukać ich w suplementach diety.

W aptekach znaleźć można bez trudu suplementy, których formuła została opracowana właśnie z myślą o paznokciach. Wśród substancji, które się w nich znajdują wymienić należy krzem oraz skrzyp polny. Coraz częściej w aptekach pojawiają się preparaty, w których skrzyp polny zastępowany jest wyciągiem z bambusa. Okazuje się, że one również przynoszą naprawdę bardzo dobry efekt. Tym, co korzystnie wpłynie na nasze paznokcie i czego warto szukać w suplementach diety mających poprawić ich kondycję jest także ekstrakt z pokrzywy. W suplementach naprawdę dobrych znajdziemy witaminę A, B7 oraz E. W wielu preparatach znalazły się także cynk i wapń. Sprawiają one, że suplementy działają jeszcze skuteczniej. Warto dodać, że suplementy na paznokcie przyczyniają się również do poprawy kondycji włosów.

Wybór suplementów na paznokcie jest obecnie ogromny. Tym samym każdy znajdzie preparat idealnie wpisujący się w indywidualne potrzeby, oczekiwania i możliwości finansowe.

Jak jest obliczana suma ubezpieczenia na życie?

Suma ubezpieczenia to kwota, do której towarzystwo ubezpieczeniowe ponosi odpowiedzialność w chwili wystąpienia szkody objętej polisą. W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej, towarzystwo ubezpieczeniowe musi osobie uposażonej wypłacić całą wartość ubezpieczenia czyli sumę ubezpieczenia.

Jak ustalić sumę ubezpieczenia?

Na pewno warto w tym przypadku skontaktować się z doradcą ubezpieczeniowym. Doradca to osoba, która pomoże nam w analizie naszych potrzeb. Analizując nasze potrzeby, doradca ubezpieczeniowy weźmie pod uwagę to w jakim jesteśmy wieku, zobowiązania, które na nas ciążą oraz oczekiwania wobec polisy na życie. Analiza naszej sytuacji pomoże mu w określeniu najbardziej dla nas optymalnej sumy ubezpieczenia. Wysokość odszkodowania, które zostanie w przyszłości wypłacone przez towarzystwo ubezpieczeniowe zależy właśnie od tego, jak wysoką sumę ubezpieczenia zdecydujemy się wybrać.

Inne czynniki wpływające na sumę ubezpieczenia

Zobowiązania finansowe oraz nasz wiek to nie jedyne elementy, które towarzystwo ubezpieczeniowe weźmie pod uwag ustalając sumę ubezpieczenia. Dla ubezpieczyciela bardzo ważne są również:

• zarobki, które osiągamy;
  • ewentualne długi; jeśli je mamy, to ubezpieczyciela będzie interesowała ich wysokość;
  • kwoty, które wydajemy na edukację dzieci.

W przypadku kupowania ubezpieczenia na życie sytuacja rodzinna zawsze odgrywa dużą rolę. Im więcej mamy dzieci, tym wyższą sumę ubezpieczenia powinniśmy wybrać. Są towarzystwa ubezpieczeniowe, które przy ustalaniu sumy ubezpieczenia biorą pod uwagę również koszty związane z ewentualnym pogrzebem. W tym przypadku ubezpieczyciel bierze pod uwagę planowane miejsce pochówku; pogrzeb, który będzie miał miejsce w dużym mieście, pochłonie znacznie więcej pieniędzy niż ten na wsi czy w małym miasteczku.

Wysokość sumy ubezpieczenia wpływa na wysokość opłacanej przez nas składki. Nie bądźmy jednak zbyt oszczędni w tym względzie; wybierając niską sumę ubezpieczenia, otrzymamy także niskie świadczenie. Polisa na życie w takim wypadku będzie jedynie zbędnym wydatkiem.

Środki przeciwbólowe na ból głowy

Dolegliwością, z którą zmagał się chyba każdy jest ból głowy. W wielu wypadkach mija sam, ale nierzadko konieczne okazuje się być zażycie leku przeciwbólowe. Obecnie w sprzedaży mamy szeroki wybór takich środków, które dostępne są bez recepty. Po co sięgnąć, kiedy ból głowy jest naprawdę silny i nie chcemy dłużej się męczyć? O czym pamiętać, aby nie zrobić sobie krzywdy?

Jakie substancje znajdują się w lekach wydawanych bez recepty?

Najczęściej w sytuacji bólu głowy sięgamy po niesteroidowe leki przeciwzapalne. W ich składzie znajdziemy między innymi kwas acetylosalicylowy, ibuprofen, meloksykamen, naproksen oraz diklofenak. Sięgając po tego rodzaju środki, należy pamiętać, że w wielu z nich jest dokładnie ta sama substancja czynna. Dlatego nie należy ich łączyć ze sobą. Może to bowiem prowadzić do ryzyka przedawkowania. W aptekach znajdziemy również leki przeciwbólowe, które dają działania przeciwzapalnego. Bazują one na paracetamolu oraz metamizolu. Zanim zażyjemy jakikolwiek lek przeciwbólowy, powinniśmy dokładnie zapoznać się z informacjami znajdującymi się na ulotce.

O czym pamiętać, zażywając leki przeciwbólowe?

Przede wszystkim trzeba wyraźnie podkreślić, że nie należy przekraczać dawki zalecanej w ulotce. Nie zwiększy to skuteczności leku, a może doprowadzić do poważnych konsekwencji. Szczególnie ostrożnie należy zażywać te leki, w których składzie znajduje się kwas acetylosalicylowy. Zbyt często ich stosowanie może doprowadzić do poważnego uszkodzenia śluzówki żołądka. Plusem tego leku jest to, że nie obciążą on nadmiernie wątroby. Warto dodać, że kwas acetylosalicylowy pomoże nie tylko wtedy, kiedy boli nas głowa, ale również wówczas, gdy zmagamy się z bólem zęba, kręgosłupa bądź mięśni. Kwas acetylosalicylowy działa również przeciwgorączkowo. UWAGA: jest to substancja, której nie wolno podawać dzieciom do dwunastego roku życia. Jeśli decydujemy się na zażywanie paracetamolu, należy kategorycznie wystrzegać się alkoholu. Takie połączenie prawie na pewno zakończy się uszkodzeniem wątroby.